Три главные ошибки, при общении с банками по 115-ФЗ
21 августа 2019
115 – ФЗ – закон, направленный на борьбу с отмыванием, обналичиванием денег. Многие предприниматели закрывают счета в одних банках, пытаются открыть в других и таким образом постоянно мечутся в поисках банка, который откроет им счет. В реальности же, все проще, достаточно следовать трем советам, которые мы опишем далее.
“Но ведь закон не запрещает”
Часто предприниматели, находящиеся под подозрением в обнале, говорят банку фразы следующего содержания: “Мы ничего противозаконного не делаем, законом не запрещено, все наши действия на основании закона и т.д.”
На самом деле это лишь отчасти так, ведь действительно никто не запрещает Вам по закону снимать все деньги со счета ИП наличными, или в качестве сотрудника устроить ИП и платить ему по 500 000 руб. Как Вы понимаете, законность действий – это лишь одна сторона ведения бизнеса – необходимая, но недостаточная. Кроме этого Ваши действия должны иметь ясную деловую цель и оправданность.
И вот здесь как раз и возникают сложности. Читая ответы банков на запросы предпринимателей о неправомерности блокировки счета, можно найти общность между всеми такими блокировками: предприниматели практически во всех случаях не могут объяснить оправданность и целесообразность использования денежных средств.
Так, в качестве примера приведем выдержку из статьи klerk.ru, в которой приводится пример выплаты заработной платы в строительной организации. Предположим в ней работает бригада, в бригаде 1-2 человека имеют статус самозанятых. И решил генеральный директор выплачивать всю заработную плату бригады на одного самозанятого, это законом не запрещено, ведь лимит 2,4 млн в год не превышается при этом. Но, несмотря на законность, такие доходы у самозанятого рабочего показались банку подозрительными, а дальше все в классическом режиме – блокировка счета.
“Я ничего банку доказывать не должен”
Эта ошибка является следствием первой. Когда человек упорно считает, что банку он ничего доказывать не должен, а даже наоборот, это банк должен доказать факт отмывания денежных средств. Раньше эта фраза имела смысл, но со временем контролирующие органы поняли, что отслеживать денежные потоки наиболее эффективно с участием банков. И теперь, у банков в руках оружие в лице 115-ФЗ, которым они пользуются, под страхом отзыва лицензии. Таким образом, банку легче из пяти подозрительных компаний всем пяти закрыть счет, даже если среди них была всего одна компания-однодневка.
Поэтому постарайтесь не дать повод банку сомневаться в легальности Ваших действий. Старайтесь отвечать на все запросы банка, вовремя представлять документы, которые банк у Вас запрашивает и в принципе выполнять просьбы банка.
“Мы представили все документы, а счет все равно заблокировали”
В отделах мониторинга финансовой деятельности сидят далеко не глупые люди, и они прекрасно понимают, что у однодневок, как правило, все документы в порядке и предоставить они их готовы по первому зову.
Тут дело в том, что к такой процедуре не стоит относиться чисто формально. Ведь здесь большую роль играет человеческий фактор, у сотрудника отдела финмониторинга должна сложиться четкая картина того, как устроен и работает Ваш бизнес, что откуда взялось и куда делось. В связи с этим рекомендуем не просто представлять документы, а также прикладывать к ним пояснения, чтобы Ваша деятельность сложилась в единую картину у сотрудников банка.
Если у Вас все же возникли проблемы и банк заподозрил Вас в отмывании денег – обращайтесь к нам, у нас есть специалисты в этой области, и мы сможем грамотно выстроить диалог с сотрудниками банка, что в дальнейшем обеспечит Вам спокойное ведение бизнеса, без блокировки расчетного счета. Обращайтесь через наши контакты: http://bafra.ru/contacts
10 советов по управлению налоговыми рисками - помогут Вам избежать ошибок во взаимоотношениях с контролирующими органами.
Мы рекомендуем подключаться именно к электронной отчетности “Астрал”. Почему? Расскажем далее!
Деньги с карты могут пропасть по разным причинам, самая распространенная – невнимательность клиента, но также возможны случаи, когда списание происходит из-за ошибки банка, или мошенничества со стороны третьих лиц.
Банковская карта вместо расчетного счета, возможно ли это?
Ассоциация банков России уже направила письмо в ФНС о том, что поправки в 54 –ФЗ, о которых мы ранее уже писали, приведут к резкому сокращению платежных терминалов.
После увольнения бухгалтера из компании вскрылась недостача в размере 2 млн. рублей. По началу бывшая сотрудница взялась выплатить сумму недостачи и даже выплатила часть суммы, но затем передумала и стала требовать эти деньги обратно.
Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство, или сокращенно АКРА предсказало падение курса рубля до 79,5 руб.
Срочный трудовой договор выделяется как минимум тем, что условием, по которому такой договор отличается от обычного трудового является невозможность заключения договора на неопределенный срок.
С каждым годом государство вводит новые постановления и законы с целью противодействия обналичиванию денежных средств, или обналу в простонародье, например это введение онлайн касс и привлечение предпринимателей к ответственности за обнал.
В повседневной жизни наверняка все сталкивались с подобными ситуациями, когда необходимо было проверить документ на оригинальность. Сегодня мы расскажем Вам о способах, которые помогут Вам отличить фальшивый – поддельный документ от оригинального.
Сегодня мы расскажем о нововведениях, которые ждут предпринимателей и не только в августе. О том, кого освободят от НДФЛ, кому пересчитают пенсии и о много другом интересном поговорим в этой статье.
“Роскачество” в кооперации с экспертами Group-IB в очередной раз решило обратить внимание людей на проблему киберперступлений, в этот раз темой обсуждения стало телефонное мошенничество
Опасность данных фраз в том, что на первый взгляд они могут показаться безобидными, но в действительности они могут сильно демотивировать сотрудников.
Потерять свои денежные накопления из-за чьих то неправомерных действий – мягко говоря не приятно, в последнее время данная проблема стала особенно актуальной, в связи с появлением так называемых скимминг – банкоматов.
О том, как происходит увольнение в США, некоторых Европейских странах и не только, Вы узнаете в этой статье.
О том, что такое встречная проверка и какие цели она преследует, а также при каких случаях она проводится Вы узнаете в теоретической первой части статьи.
О том что Вам грозит за непредставление требуемых документов, почему Вы не можете отказаться от прохождения такой проверки, а также что могут требовать от Вас налоговики, а что считается превышением полномочий Вы узнаете в практической второй части статьи.
Проблема бедности в России актуальна была всегда, сейчас это один из наиболее часто обсуждаемых вопросов на политической арене, но в действительности, несмотря на громкие заявления – до дела, как правило, не доходит.
Многие предприниматели закрывают счета в одних банках, пытаются открыть в других и таким образом постоянно мечутся в поисках банка, который откроет им счет. В реальности же, все проще, достаточно следовать трем советам, которые мы опишем далее.
Сегодня мы расскажем о правилах перехода с одного спецрежима на другой.
О том, кто, несмотря на все предостережения, берет кредиты не в очень благонадежных местах и почему – расскажем прямо сейчас.
В данной статье поговорим об ответственности, которая поджидает обнальщиков и о том, почему налоговики считают обнал – незаконной банковской операцией.
Вторая часть статьи об обналичивании ден. средств более короткая, но не менее важная, ведь в ней мы рассмотрим на каком основании налоговики доказывают обнал и связи с однодневками.
Лето пролетело и на пороге уже осенняя пора. Что готовит первый осенний месяц, какие новые законы он принесет за собой и для чьих банковских карт введут ограничения с сентября. Все это расскажем сейчас.
Дословно тайм-менеджмент означает управление временем. Если быть точнее, то это именно эффективное управление временем. И если Вы не знаете, что это такое или считаете тайм-менеджмент необязательным – мы постараемся Вас в этом переубедить.
