Кто занимает у “черных” кредиторов и к чему это может привести?
23 августа 2019
Мы думаем, что все уже давно знают о том, что иметь дело с нелегальными кредиторами – себе дороже. Причем опасность эта иногда бывает не только финансовой, но и вполне реальной – физической, в тех случаях, когда долг вернуть не получается.… О том, кто, несмотря на все предостережения, берет кредиты в таких местах и почему – расскажем прямо сейчас.
Общие определения.
В самом начале стоит поговорить о том, какие МФО являются “черными”, то есть ведут свою деятельность нелегально? Если следовать тому, что нам говорят в СМИ под понятие нелегальных МФО попадают практически все такие организации. А вот в соответствии с законом МФО – это легальная организация и заложено это в самом понятии микрофинансовой организации. Так, по словам председателя Совета СРО “Единство”, который очень правильно охарактеризовал МФО: “МФО – это статус, который кредитор получает после прохождения всех проверок Центробанка. Соответственно, если кредитор нелегален, то это не МФО. То есть по сути нелегальных МФО не существует, существуют только нелегальные кредиторы”.
Но в тоже время недобросовестной практикой могут заниматься и легальные, поднадзорные компании. Как правило, эта практика выражается в сильных превышениях норм законодательства, угрозах, причинении вреда жизни и здоровью. То есть, таким образом, зачастую кредиторы, которые на первый взгляд кажутся “белыми”, могут оказаться в реальности “серыми”.
Почему же у таких кредиторов есть клиенты?
Как правило, за кредитами и займами в “черные” МФО обращаются физические лица и предприниматели, которым не одобрили заявку в банке или легальной (по крайней мере, на бумаге) МФО. Ну и нельзя забывать про то, что у нелегалов всегда выдача денег происходит очень быстро, если не сказать моментально, а на кредитную историю клиентов они не обращают внимания, поэтому для многих – это единственный способ взять деньги в займы.
К клиентам можно отнести не только отказников, но и людей с низкой финансовой грамотностью (с очень низкой), часто бывает, что две эти категории – составляют одни и те же люди. Ну и еще одну категорию составляют люди, которые не хотят официально оформлять свой займ или кредит, чтобы они не светились для БКИ и налоговой. Есть еще абсолютно удивительный тип людей, которые берут кредит, не планируя его возвращать, с надеждой договориться с сотрудниками нелегальных МФО.
Стоит также отметить, что следствием низкой финансовой грамотности является то, что 36% опрошенных людей (данные Zaim.com) не могут в принципе отличить нелегальную МФО от легальной. С графиком можете ознакомиться, мы его прикрепили.
ИП и представителей малого бизнеса привлекает то, что денежные средства, полученные в займ от таких МФО не учитываются при подсчете налогов, так как они в принципе не учитываются финансовыми системами.
Единственное, что для тех, кто берет кредит с целью обанкротиться и списать его вместе с остальными долгами, у нас предупреждение – МФО нелегальные и методы борьбы с должниками у них довольно специфичные, поэтому в случае списания долга Вам будут поступать угрозы и не только, вплоть до реальной физической расправы. Как правило, предприниматели при банкротстве списывают все официальные долги, по состоянию банкрота, а с неофициальными разбираются сами, как правило, постепенно выплачивая их в дальнейшем.
Кроме того у ИП и малого бизнеса бывает такое, что появился товар по нужной цене, который в дальнейшем можно будет удачно перепродать, денег у предпринимателя нет, а они нужны причем срочно, вот тогда многие обращаются в нелегальные МФО и получают деньги за 2-3 часа.
Помощь граждан по борьбе с нелегалами.
ЦБ получает информацию о нелегальных МФО в виде запросов на проверку от простых граждан. В этой связи наблюдается позитивный тренд – за текущий период 2019 года ЦБ получил в два раза больше обращений на проверку легальности деятельности МФО, чем за 2018 год в целом.
Примерно в равных долях поступают обращения в отношении следующих субъектов:
- Нелегальные Форекс – дилеры, те, кто предлагают более комфортное “кредитное плечо”, нежели легальные участники рынка Форекс.
- Субъекты, выдающие займы и кредиты населению, но при этом не имеющие регистрации в качестве кредитора.
- Различные финансовые пирамиды.
- Нелегальные страховые компании, брокеры, лжебанки и т.д.
Проверить легальность МФО можно в реестре ЦБ. И всегда помните, что даже если на первый взгляд ставки по кредитам у нелегалов кажутся более привлекательными – это обман и в дальнейшем они по разным причинам вырастут, не сомневайтесь, а там еще подключатся нелегальные коллекторские агентства и все с этим связанные “прелести” жизни.
10 советов по управлению налоговыми рисками - помогут Вам избежать ошибок во взаимоотношениях с контролирующими органами.
Мы рекомендуем подключаться именно к электронной отчетности “Астрал”. Почему? Расскажем далее!
Деньги с карты могут пропасть по разным причинам, самая распространенная – невнимательность клиента, но также возможны случаи, когда списание происходит из-за ошибки банка, или мошенничества со стороны третьих лиц.
Банковская карта вместо расчетного счета, возможно ли это?
Ассоциация банков России уже направила письмо в ФНС о том, что поправки в 54 –ФЗ, о которых мы ранее уже писали, приведут к резкому сокращению платежных терминалов.
После увольнения бухгалтера из компании вскрылась недостача в размере 2 млн. рублей. По началу бывшая сотрудница взялась выплатить сумму недостачи и даже выплатила часть суммы, но затем передумала и стала требовать эти деньги обратно.
Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство, или сокращенно АКРА предсказало падение курса рубля до 79,5 руб.
Срочный трудовой договор выделяется как минимум тем, что условием, по которому такой договор отличается от обычного трудового является невозможность заключения договора на неопределенный срок.
С каждым годом государство вводит новые постановления и законы с целью противодействия обналичиванию денежных средств, или обналу в простонародье, например это введение онлайн касс и привлечение предпринимателей к ответственности за обнал.
В повседневной жизни наверняка все сталкивались с подобными ситуациями, когда необходимо было проверить документ на оригинальность. Сегодня мы расскажем Вам о способах, которые помогут Вам отличить фальшивый – поддельный документ от оригинального.
Сегодня мы расскажем о нововведениях, которые ждут предпринимателей и не только в августе. О том, кого освободят от НДФЛ, кому пересчитают пенсии и о много другом интересном поговорим в этой статье.
“Роскачество” в кооперации с экспертами Group-IB в очередной раз решило обратить внимание людей на проблему киберперступлений, в этот раз темой обсуждения стало телефонное мошенничество
Опасность данных фраз в том, что на первый взгляд они могут показаться безобидными, но в действительности они могут сильно демотивировать сотрудников.
Потерять свои денежные накопления из-за чьих то неправомерных действий – мягко говоря не приятно, в последнее время данная проблема стала особенно актуальной, в связи с появлением так называемых скимминг – банкоматов.
О том, как происходит увольнение в США, некоторых Европейских странах и не только, Вы узнаете в этой статье.
О том, что такое встречная проверка и какие цели она преследует, а также при каких случаях она проводится Вы узнаете в теоретической первой части статьи.
О том что Вам грозит за непредставление требуемых документов, почему Вы не можете отказаться от прохождения такой проверки, а также что могут требовать от Вас налоговики, а что считается превышением полномочий Вы узнаете в практической второй части статьи.
Проблема бедности в России актуальна была всегда, сейчас это один из наиболее часто обсуждаемых вопросов на политической арене, но в действительности, несмотря на громкие заявления – до дела, как правило, не доходит.
Многие предприниматели закрывают счета в одних банках, пытаются открыть в других и таким образом постоянно мечутся в поисках банка, который откроет им счет. В реальности же, все проще, достаточно следовать трем советам, которые мы опишем далее.
Сегодня мы расскажем о правилах перехода с одного спецрежима на другой.
О том, кто, несмотря на все предостережения, берет кредиты не в очень благонадежных местах и почему – расскажем прямо сейчас.
В данной статье поговорим об ответственности, которая поджидает обнальщиков и о том, почему налоговики считают обнал – незаконной банковской операцией.
Вторая часть статьи об обналичивании ден. средств более короткая, но не менее важная, ведь в ней мы рассмотрим на каком основании налоговики доказывают обнал и связи с однодневками.
Лето пролетело и на пороге уже осенняя пора. Что готовит первый осенний месяц, какие новые законы он принесет за собой и для чьих банковских карт введут ограничения с сентября. Все это расскажем сейчас.
Дословно тайм-менеджмент означает управление временем. Если быть точнее, то это именно эффективное управление временем. И если Вы не знаете, что это такое или считаете тайм-менеджмент необязательным – мы постараемся Вас в этом переубедить.
