Утвержден порядок формирования кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя

19 января 2015

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ
от 1 декабря 2014 г. N 3465-У

О СОСТАВЕ И ПОРЯДКЕ
ФОРМИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ ЧАСТИ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

 

Настоящее Указание в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2007, N 31, ст. 4011; 2011, N 15, ст. 2038; N 27, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7067; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395) устанавливает состав и порядок формирования информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя.

 

Глава 1. Состав информационной части кредитной истории

 

1.1. Запись информационной части кредитной истории заемщика формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному заемщиком заявлению о предоставлении займа (кредита) (далее - Заявление).

1.2. Запись информационной части кредитной истории поручителя формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному договору поручительства.

1.3. Сведения в информационную часть кредитной истории заемщика (поручителя) представляются заимодавцем (кредитором) одновременно с титульной частью кредитной истории в бюро кредитных историй в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (совершения действия, наступления события, информация о котором входит в состав информационной части кредитной истории в соответствии с настоящим Указанием).

1.4. В состав информационной части кредитной истории заемщика включаются следующие сведения:

а) дата и номер (при его наличии) Заявления;

б) информация о запрошенном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;

в) тип заимодавца (кредитора):

кредитная организация;

микрофинансовая организация;

кредитный кооператив;

иная организация;

г) способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций) или непосредственно в кредитной организации (филиале, внутреннем структурном подразделении кредитной организации), микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или иной организации, являющейся источником формирования кредитной истории;

д) информация о факте принятия уполномоченным органом и (или) лицом решения об одобрении Заявления;

е) дата окончания действия одобрения Заявления;

ж) номер договора с указанием вида обязательства (договор займа или кредита);

з) информация о предоставленном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию (указывается в случае ее отличия от информации, указанной в подпункте "б" настоящего пункта);

и) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;

к) факт полного исполнения обязательства по договору займа (кредита);

л) информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита):

запрошенная сумма займа (кредита) с указанием валюты;

дата отказа;

причина (причины) отказа:

кредитная политика заимодавца (кредитора);

кредитная история заемщика;

избыточная долговая нагрузка на заемщика;

несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор);

прочее.

1.5. В состав информационной части кредитной истории поручителя включаются следующие сведения:

а) номер договора с указанием вида обязательства (договор поручительства);

б) тип заимодавца (кредитора):

кредитная организация;

микрофинансовая организация;

кредитный кооператив;

иная организация;

в) вид займа (кредита) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;

г) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;

д) факт полного исполнения обязательства по договору займа (кредита).

 

Глава 2. Порядок формирования информационной части

кредитной истории

 

2.1. При получении оформленного Заявления заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами "а" - "г" пункта 1.4 настоящего Указания.

2.2. В случае одобрения Заявления заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами "д", "е" пункта 1.4 настоящего Указания.

В случае одобрения Заявления в форме акцепта оферты заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами "д", "ж" - "к" пункта 1.4 настоящего Указания, по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).

2.3. В случае отказа заимодавцем (кредитором) заемщику в заключении договора займа (кредита) заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктом "л" пункта 1.4 настоящего Указания.

2.4. В случае отказа заимодавцем (кредитором) поручителю в заключении договора поручительства информация об этом не отражается в информационной части кредитной истории заемщика.

2.5. В случае заключения договора займа (кредита) между заимодавцем (кредитором) и заемщиком, в том числе не в полной сумме, запрошенной заемщиком, заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами "ж" - "к" пункта 1.4 настоящего Указания по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).

2.6. В случае заключения договора поручительства между заимодавцем (кредитором) и поручителем заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории поручителя информацию, определенную подпунктами "а" - "д" пункта 1.5 настоящего Указания по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).

2.7. Если заимодавец (кредитор) (в случае представления в информационную часть кредитной истории сведений, определенных подпунктами "а" - "е" пункта 1.4 настоящего Указания) в течение пяти рабочих дней с даты, указанной в подпункте "е" пункта 1.4 настоящего Указания, не представил в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктом "ж" пункта 1.4 настоящего Указания, бюро кредитных историй не позднее десятого рабочего дня с даты, указанной в подпункте "е" пункта 1.4 настоящего Указания, аннулирует, в том числе в Центральном каталоге кредитных историй, ранее переданную информацию данной записи информационной части кредитной истории заемщика.

 

Глава 3. Заключительные положения

 

3.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 26 ноября 2014 года N 35) вступает в силу с 1 марта 2015 года.

 

Председатель Центрального банка

Российской Федерации

Э.С.НАБИУЛЛИНА

 

 

 

 

 

Приложение

к Указанию Банка России

от 1 декабря 2014 года N 3465-У

"О составе и порядке

формирования информационной

части кредитной истории"

 

ИНФОРМАЦИЯ О ЗАПРОШЕННОМ (ПРЕДОСТАВЛЕННОМ) ЗАЙМЕ (КРЕДИТЕ)

 

Виды займов (кредитов):

потребительский заем (кредит) с указанием категории в соответствии с формой отчетности 0409126, установленной Указанием Банка России от 12 ноября 2009 года N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 декабря 2009 года N 15615, 18 июня 2010 года N 17590, 22 декабря 2010 года N 19313, 20 июня 2011 года N 21060, 16 декабря 2011 года N 22650, 10 июля 2012 года N 24863, 20 сентября 2012 года N 25499, 20 декабря 2012 года N 26203, 29 марта 2013 года N 27926, 14 июня 2013 года N 28809, 11 декабря 2013 года N 30579, 28 марта 2014 года N 31760, 18 июня 2014 года N 32765 ("Вестник Банка России" от 25 декабря 2009 года N 75 - 76, от 25 июня 2010 года N 35, от 28 декабря 2010 года N 72, от 28 июня 2011 года N 34, от 23 декабря 2011 года N 73, от 19 июля 2012 года N 41, от 26 сентября 2012 года N 58, от 27 декабря 2012 года N 76, от 30 марта 2013 года N 20, от 25 июня 2013 года N 34, от 28 декабря 2013 года N 79 - 80, от 31 марта 2014 года N 34, от 27 июня 2014 года N 61) (категория указывается в случае, если кредитором является кредитная организация);

заем (кредит), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой;

заем (кредит), предоставленный физическому лицу в целях, связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности;

иной заем (кредит).

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_174016/
© КонсультантПлюс, 1992-2015

Установлен единый срок приведения уставных документов юридических лиц с участием публично-правовых образований в соответствие с требованиями российского законодательства / 12 января 2015г. 13:20

Федеральный закон от 31.12.2014 N 506-ФЗ

Отчетность РСВ-1 ПФР в форме электронного документа сдается в более поздние сроки по сравнению с отчетностью на бумажном носителе / 12 января 2015г. 13:30

<Информация> ПФ РФ от 05.01.2015

ПФР приведен перечень КБК для уплаты с 1 января 2015 года страховых взносов работодателями / 12 января 2015г. 13:34

<Информация> ПФ РФ <О кодах бюджетной классификации для уплаты страховых взносов с 2015 года>

Стратегия гарантирует / 13 января 2015г. 10:53

Система поддержки бизнеса будет ориентирована на клиента

В Налоговый кодекс введена глава о налоге на имущество физлиц / 13 января 2015г. 10:59

Владельцы шикарных квартир и комнат в коммуналках будут платить за них разные налоги

Петербург закончил год с двузначной инфляцией / 13 января 2015г. 11:01

Годовая инфляция в Петербурге по итогам 2014-го составила почти рекордные 13,3%

Налоговикам расширили полномочия по взысканию недоимки / 14 января 2015г. 10:06

Налоговый кодекс дополнен новой статьей

/ 14 января 2015г. 10:08

У бизнеса - двойной праздник

Регионы РФ будут сами устанавливать сумму налога на имущество / 14 января 2015г. 10:12

С 1 января 2015 года налог на имущество физических лиц начнет действовать в 28 регионах

Компаниям на спецрежимах добавят новый налог на имущество организаций / 14 января 2015г. 10:16

Упрощенка стала сложнее

Утвержден порядок формирования кредитной истории физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя / 19 января 2015г. 13:47

Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У

Разъяснены особенности предоставления в налоговый орган информации об открытии/закрытии депозитов иностранным организациям, не состоящим на учете в налоговых органах на территории РФ / 19 января 2015г. 13:50

<Письмо> ФНС России от 29.12.2014 N СА-4-14/27111

Обвал рубля серьезно угрожает экономикам девяти стран / 19 января 2015г. 13:55

Обвал российской национальной валюты серьезно угрожает экономикам девяти бывших советских республик

Предлагается запретить закупки товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд у поставщиков (подрядчиков, исполнителей), являющихся офшорными компаниями / 19 января 2015г. 14:00

Проект Федерального закона N 694962-6

Гражданам, взявшим ипотечные кредиты в иностранной валюте, может быть предоставлена возможность перевести их в рубли без дополнительных затрат с их стороны / 20 января 2015г. 13:38

Проект Федерального закона N 700708-6

Уточнен порядок сообщения в налоговые органы о невозможности удержания НДФЛ / 20 января 2015г. 13:39

Приказ ФНС России от 08.12.2014 N ММВ-7-11/617@

Утвержден новый регламент осуществления ФСС РФ выплаты застрахованным лицам пособия по временной нетрудоспособности в отдельных случаях / 20 января 2015г. 13:42

Приказ Минтруда России от 06.05.2014 N 290н

Эксперты сошлись во мнении, что Россию ждет дальнейшее ослабление рубля и снижение уровня жизни населения более чем в два раза / 22 января 2015г. 09:46

Прогнозы экономической ситуации России на 2015 год и способы решения проблемы

Порядок вступления в силу законодательных актов о налогах и сборах могут изменить / 22 января 2015г. 09:49

Так, их принятие предусмотрено не позднее 1 сентября текущего года, а вступление в законную силу – с 1 января следующего года

В 28 субъектах РФ с 2015 года налог на имущество физических лиц будет рассчитываться по-новому / 22 января 2015г. 09:51

Для расчета налога будет использоваться кадастровая стоимость

МВД России разработает законопроект, ужесточающий ответственность для бизнесменов-мошенников / 27 января 2015г. 10:15

О необходимости такого шага ранее заявил КС РФ

Порядок принятия решения по вопросу выбора управляющей организации могут уточнить / 27 января 2015г. 10:21

Соответствующий законопроект внесен в Госдуму

Проект федерального закона о повышении ответственности работодателей за нарушения по оплате труда / 27 января 2015г. 10:59

Работодателей будут штрафовать за нарушение оплаты труда

Счетную палату РФ могут обязать проводить экспертизу законопроектов, устанавливающих или изменяющих налоговые и иные льготы / 29 января 2015г. 10:26

Такая мера предусмотрена в целях оптимизации существующей системы льгот и преференций

Первый на 1 января занимал 642-е место в российской банковской системе / 29 января 2015г. 10:30

Первый на 1 января занимал 642-е место в российской банковской системе

Единая информационная система в сфере закупок должна быть введена в эксплуатацию не позднее 1 января 2016 года / 29 января 2015г. 10:57

Постановление Правительства РФ от 23.01.2015 N 36

ПФ РФ утверждена форма, в соответствии с которой должны предоставляться сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица / 30 января 2015г. 09:50

Постановление Правления ПФ РФ от 11.12.2014 N 493п

При предоставлении в Росприроднадзор статистической отчетности по форме 2-ТП (отходы) в электронном виде дополнительного представления бумажной версии не требуется / 30 января 2015г. 10:18

<Письмо> Росприроднадзора от 25.12.2014 N АА-03-04-36/21179