Снижается спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса

14 октября 2014

А объем пролонгированных кредитов малому и среднему бизнесу увеличился по сравнению с первым кварталом на 60%. При этом спрос на новые кредиты со стороны крупных заемщиков растет, а со стороны МСБ, наоборот, снижается (минус 8% во втором квартале). Причем если в первом квартале спрос со стороны МСБ снижался преимущественно в краткосрочном сегменте кредитного рынка, то во втором квартале динамика была отрицательной и по долгосрочным заимствованиям (также минус 8%).

"Индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса стали более осторожно и взвешенно подходить к вопросу заимствований, - подтверждает заместитель председателя правления ОТП Банка Илья Чижевский. - Это связано как с неопределенностью относительно перспектив развития своего бизнеса в текущей экономической ситуации, так и с повышением банками ставок кредитования и ужесточением требований к заемщикам".

Снижение "качественного спроса" предприятий МСБ на кредиты фиксируют и в МСП Банке. Как рассказала руководитель Аналитического центра банка Наталья Литянская, раз в полгода проводится опрос финансовых посредников (банков, лизинговых компаний, факторинговых компаний и микрофинансовых организаций), результаты которого сводятся в исследовании "Индекс "Финансовый перекресток". По итогам первого полугодия 2014 года наблюдается усиление негативных тенденций прошлого года, говорит Литянская,- ужесточение условий кредитования МСБ и снижение качества спроса. И если в 2013 году влияние этих факторов на рынок сглаживалось за счет роста спроса на кредитные продукты со стороны МСБ, то в I полугодии этого года наблюдалось снижение спроса. Согласно оценкам участников исследования, объем заявок на кредитные продукты незначительно снизился - в среднем на 4% по сравнению со II полугодием 2013 года.

"Обусловливается это, в первую очередь, общей сложной ситуацией в экономике, непростой геополитической обстановкой, снижением деловой активности предприятий и их готовности к инвестициям, - сказала эксперт. - Финансовое положение предприятий ухудшается, им сложнее рассчитываться по кредитам, предприятия могут испытывать неуверенность в спросе на свою продукцию. На этом фоне доступность ресурсов для них снижается - и из-за рисков, и из-за дороговизны ресурсов в целом".

Об ухудшении финансового положения предприятий в сегменте среднего бизнеса на недавно прошедшем форуме "Россия зовет!" говорил и заместитель президента - председателя правления ВТБ Михаил Осеевский. По его словам, у трети компаний по итогам второго квартала произошло снижение выручки по сравнению со вторым кварталом 2013 года. Он обратил внимание, что есть отдельные отрасли, в частности, автодилеры, которые переживают непростые времена из-за падения рынка, и с ними банк "обсуждает возможности снижения кредитной нагрузки".

Как отмечается в обзоре ЦБ, ряд банков повысили требования к финансовому положению заемщиков, обеспечению по кредиту и сузили спектр доступных для МСБ кредитных продуктов. Отдельные банки ограничили кредитование высокорисковых заемщиков из числа предприятий МСБ. В отраслевом разрезе больше всего ужесточение требований затронуло интернет-торговлю, производство и продажу автомобилей, сегмент грузо- и пассажироперевозок.

Однако, несмотря на это, не все банки фиксируют снижение спроса на кредиты со стороны МСБ. "Мы не ощутили снижения спроса на кредитные продукты со стороны своих клиентов, а это как раз компании среднего и малого бизнеса, - рассказал заместитель председателя правления Банка Расчетов и Сбережений Сергей Шамин. - Да, ставки по причине повышения стоимости фондирования банки были вынуждены повысить, но это пока не драматический рост - на 1,5-2%. В отношении требований к заемщикам в общем-то банки и так уже закрутили все гайки из-за повышения требований регулятора к созданию резервов на возможные потери по ссудам". Как предположил эксперт, возможно, участвовавшие в опросе ЦБ крупнейшие банки просто начали терять своих клиентов из сектора МСБ, которые переходят в некрупные банки, ведь конкуренция на рынке корпоративного банкинга усилилась - по причине падения рентабельности в розничном секторе многие игроки усилили направление по работе с МСБ.

По словам директора департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах Банка Наталии Блиновой, спрос на кредиты со стороны МСБ незначительно снизился, так как предприниматели очень осторожно берут сегодня в долг, однако все еще высок. Другой вопрос, что снизились темпы кредитования со стороны банковского сообщества в связи с общей макроэкономической ситуацией, отмечает эксперт: повышение уровня инфляции, низкий прирост ВВП, ослабление рубля, ухудшение политической ситуации, санкционные меры привели, в свою очередь, к ужесточению требований к заемщикам, обращающимся за кредитом. "Если ранее предприниматели брали кредит на расширение бизнеса, то сейчас среди основных целей кредитования - рефинансирование старых долговых обязательств и пополнение оборотных средств", - отмечает Блинова.

В четвертом квартале банки, согласно опросу ЦБ, ожидают роста спроса на новые кредиты со стороны крупных компаний и снижения спроса со стороны МСБ. Расчет на повышение спроса крупных компаний объясняется тем, что доступность фондирования компаний на долговых рынках, особенно внешних, продолжит уменьшаться. В целом, как считают участники рынка, доля потенциальных корпоративных заемщиков до конца года уменьшится, однако объем кредитов, которые им потребуются, возрастет. 23% банков признались, что планируют ужесточать условия кредитования для МСБ, поэтому ожидают сокращения спроса. "В ближайшее время ставки по кредитам для сектора МСБ продолжат расти, а требования к заемщикам будут становиться все жестче, - считает Наталия Блинова. - Представители этого сегмента - в группе заемщиков с высоким уровнем риска, прежде всего из-за часто непрозрачной, "серой" отчетности, отсутствия залогового обеспечения и высокого уровня просрочки".

http://rg.ru/2014/10/14/kredit.html

<Письмо> ФНС России от 07.08.2014 N НД-3-14/2624

Указание Банка России от 30.07.2014 N 3352-У

<Письмо> Минфина России от 18.09.2014 N 03-07-15/46850

Правительство рассмотрит внесенный Минэкономразвития законопроект, благодаря которому предпринимателей могут освободить от обязанности использовать круглые печати

Четырехдневная рабочая неделя навряд ли будет введена в России, хотя рассматриваться такой вариант будет

С 1 января 2015 года организациям дано право списывать затраты на приобретение инструментов, приспособлений, инвентаря, спецодежды и другого подобного имущества в течение более одного налогового периода

Максимальная сумма штрафа составит 20 тыс. руб.

Авторы законопроекта рассчитывают пополнить бюджет и воспитать ответственность в налогоплательщиках.

Правоведы критикуют проект создания службы налоговых консультантов

Доллар и евро ускорили рост курсов по отношению к рублю.

Сегодня правительство будет рассматривать поддержанный Минтруда законопроект

Указание Банка России от 05.09.2014 N 3377-У

Рост ВВП России в лучшем случае может начаться с 2016 года, даже если действие санкций будет приостановлено

Слабый рубль адаптировал экономику РФ к дешевой нефти

Об этом говорят данные Московской биржи

Налоговики будут знать все о зарубежных счетах

В ФНС отмечают, что сформировать платежное поручение можно самостоятельно на сайте ведомства

Проект Федерального закона N 618603-6

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект Минпромторга, регулирующий отношения в сфере национальной стандартизации

Ставки не под силу

Сбербанк подтвердил повышение ставок по вкладам

Депутаты подготовили поправки в закон о защите прав потребителей

В России могут ввести уголовную ответственность за неуплату взносов во внебюджетные фонды (Пенсионный, социального и медицинского страхования), исчисляемых от заработной платы

Правительство РФ сегодня на своем заседании рассмотрит новый законопроект

Большинство этапов аукциона предлагается автоматизировать

"Социальными" будут считаться бизнесмены, трудоустраивающие незащищенные категории граждан либо осуществляющие гуманитарно значимую деятельность

Потребность в длительном хранении отпала в связи с созданием информационной базы ПФР

Россиян, живущих за рубежом, могут обложить подоходным налогом

Правительство утвердило план мероприятий по реализации концепции внутренней продовольственной помощи

Банковские счета работодателей, на которых хранятся деньги на выплату заработной платы работникам, возможно, будут страховаться, как вклады физических лиц

Решено снова вернуться к этому вопросу

Местное бремя

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о создании единого реестра проверок

Одобрены Советом по аудиторской деятельности 18.09.2014, протокол N 14

Включенные в санкционные списки США и ЕС российские банки наращивают активы, а их финансовое состояние остается стабильным

Приказ Минфина России от 28.08.2014 N 84н

Россиян обяжут платить налоги за подконтрольные иностранные компании

Курс доллара на открытии торгов вырос на 10 копеек и составил 41,52 рубля

Владимир Путин выслушал предложения "Деловой России"

При этом они будут советоваться с налоговыми органами, но не обязаны получать их разрешение

Центробанк отозвал лицензию у НКО и РНКО

В России и в мире грядут серьезные изменения по части уплаты налогов

Регионам России разрешат предоставлять 2-х летние "налоговые каникулы" для впервые зарегистрированных индивидуальных предпринимателей

Проект Положения Банка России