Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке

06 ноября 2014

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале "РГ".

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть - это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, - конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент "в банке мне сказали" не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу "стоимость" на рынке труда, а ипотечный - даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах "экзотических" кредитов - например, в иностранной валюте - вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить "облегченное" отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта - безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам - установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга "мобильный банкинг", следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее "третьим лицам"? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную "пирамиду". Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая "пирамида" рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым "знахарям". "Антиколлекторы", сомнительные "адвокаты" и прочие "решальщики" обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы - в сторону увеличения, говорит он. "Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля", - рассказал он "РГ". Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение "дебет-кредит", то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

 

 

http://rg.ru/2014/11/05/kredit-site.html

 




  • Ведущие фондовые биржи ЕС начали работу в минусе / 05 ноября 2014г. 10:50

    • Крупнейшие фондовые рынки Евросоюза начали новую торговую неделю с падения котировок

  • Повышение ставки ЦБ повлечет локальный банковский кризис / 05 ноября 2014г. 10:52

    • Совет директоров Банка России 31 октября 2014 года принял решение повысить ключевую ставку до 9,50% годовых в связи с изменением внешних условий осенью этого года

  • Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке / 06 ноября 2014г. 10:30

    • Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас

  • Малому и среднему бизнесу в лесной сфере предложили оказать господдержку / 06 ноября 2014г. 10:33

    • В последние годы на данном рынке действуют в основном крупные компании

  • Всех рыбопромышленников могут перевести на льготное налогообложение / 06 ноября 2014г. 10:35

    • Сейчас льготами пользуются только небольшие компании

  • Разъяснен порядок применения новой формулы расчета налога, удерживаемого у получателя дивидендов / 06 ноября 2014г. 10:42

    • Письмо ФНС России от 29.10.2014 N ГД-4-3/22332

  • Путин: Власти делают все для стабилизации курса рубля / 10 ноября 2014г. 18:34

    • Спекулятивные прыжки курса рубля скоро должны прекратиться, они не связаны с фундаментальными экономическими факторами

  • Курсы доллара и евро на заявлениях Путина потеряли более одного рубля / 10 ноября 2014г. 18:38

    • Курс доллара на открытии торгов на Московской бирже к 10.20 по мск упал на 1,01 рубля и составил 45,63 рубля, евро потерял 1,08 рубля до 56,9 рубля

  • Ко второму чтению подготовлен текст законопроекта, вносящего изменения в порядок налогообложения НДС, акцизами, водным налогом, НДПИ / 10 ноября 2014г. 18:40

    • Проект Федерального закона N 605370-6

  • Налог с продаж заменят бизнесу ежеквартальным сбором / 10 ноября 2014г. 18:44

    • В комитете Госдумы по бюджету придумали альтернативу налогу с продаж

  • ЦБ отпустил рубль в свободное плавание / 11 ноября 2014г. 10:36

    • Вчера Банк России практически отпустил курс рубля в свободное плавание

  • Работники теперь могут выбирать банк, куда будет переводиться зарплата / 11 ноября 2014г. 10:41

    • Владимир Путин подписал поправки в законодательство, отменяющие так называемое "зарплатное рабство".

  • Производителей, нарушающих ГОСТ, будут наказывать / 12 ноября 2014г. 10:13

    • В России создадут реестр бракоделов, которые, нарушая регламенты производства той или иной продукции, делают свой товар опасным для здоровья и даже жизни людей

  • Деловые люди ждут поручения / 12 ноября 2014г. 10:17

    • Почему отечественным предпринимателям приходится не столько развиваться, сколько отбиваться

  • Налоговая служба усиливает контроль за большими компаниями / 12 ноября 2014г. 10:24

    • Проблемы преодоления бюджетного дефицита должны ложиться не на простых граждан и малый бизнес, а на "крупняк"

  • Узнать о зарплате, квартирах и яхтах руководителей госучреждений сможет любой желающий / 12 ноября 2014г. 10:30

    • Загляни в карман начальника

  • В интернете появился калькулятор для расчета налога на имущество / 14 ноября 2014г. 09:42

    • Рассчитать налог на имущество москвичам поможет онлайн-калькулятор

  • Курс евро превысил отметку в 58 рублей / 14 ноября 2014г. 09:47

    • Эксперты связывают ослабление рубля с рекордным падением цен на нефть

  • Обязательный переход на применение новых классификаторов ОКВЭД2 и ОКПД2 отложен до 1 января 2016 года / 14 ноября 2014г. 09:59

    • Приказ Росстандарта от 30.09.2014 N 1261-ст

  • Валентина Матвиенко выступила против закона о фиксации курса рубля / 17 ноября 2014г. 09:44

    • Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко призывает вернуться к вопросу о совершенствовании системы страхования вкладов для укрепления доверия к банковской системе

  • Бизнес-компромисс / 17 ноября 2014г. 10:02

    • Механизм муниципальных сборов смягчат

  • Пять банков выплатят $3,4 млрд за манипуляции на валютном рынке / 17 ноября 2014г. 10:14

    • Мировые регуляторы назначили штрафы на общую сумму $3,4 миллиарда банкам UBS, HSBC, Citigroup, Royal Bank of Scotland и JP Morgan

  • В Госдуму внесен проект закона о саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков / 18 ноября 2014г. 11:43

    • Данные организации выведены из-под действия общего закона о СРО

  • Законопроект об ужесточении ответственности за разглашение банковской тайны внесен в Госдуму / 18 ноября 2014г. 11:48

    • Максимальный штраф увеличится до 1,5 млн руб

  • Определены ставки ежегодных отчислений в резерв НПФ по обязательному пенсионному страхованию / 18 ноября 2014г. 11:58

    • Указание Банка России от 07.10.2014 N 3416-У

  • ЦБ продолжит ограничивать предоставление рублевой ликвидности / 19 ноября 2014г. 12:24

    • ЦБ РФ продолжит ограничивать предоставление рублевой ликвидности для ослабления спекулятивных атак на рубль

  • ФНС России разъяснены вопросы, связанные с внесением исправлений в электронные счета-фактуры, зарегистрированные в книге покупок / 24 ноября 2014г. 17:44

    • Письмо ФНС России от 05.11.2014 N ГД-4-3/22601@ "О счетах-фактурах"

  • Приказ ФНС России, которым утверждены формы сообщений в налоговые органы, приведен в соответствие с Налоговым кодексом РФ / 24 ноября 2014г. 17:52

    • Приказ ФНС России от 28.10.2014 N ММВ-7-14/556@

  • Законопроект, содержащий положения о введении торгового сбора, а также уточняющий порядок уплаты НДФЛ при продаже недвижимости, принят во втором чтении / 24 ноября 2014г. 17:56

    • Проект Федерального закона N 527250-6

  • По данным Росстата, отечественная экономика не намного хуже мировой / 25 ноября 2014г. 13:18

    • По многим важнейшим показателям российская экономика не уступает странам БРИКС, Евросоюза и США

  • Центробанк готовится к худшему / 25 ноября 2014г. 13:28

    • Правительство и ЦБ начали предметно обсуждать стрессовый сценарий для российской экономики, предполагающий падение цен на нефть до $60 за баррель

  • Курс доллара вновь вырос до 46 рублей / 26 ноября 2014г. 11:01

    • Американская валюта набирает высоту

  • Плавающий курс рубля создает условия для экономического роста / 26 ноября 2014г. 11:07

    • "Плавающий курс рубля - это условие для экономического роста и (он) берет на себя многочисленные реальные шоки"

  • Подписан закон, направленный на пресечение использования офшорных юрисдикций для получения необоснованной налоговой выгоды / 26 ноября 2014г. 11:12

    • Федеральный закон от 24.11.2014 N 376-ФЗ

  • Принят закон о "налоговом маневре", а также об изменениях в порядке налогообложения НДС, акцизами и водным налогом / 26 ноября 2014г. 11:13

    • Федеральный закон от 24.11.2014 N 366-ФЗ

  • С 1 января 2015 года вводятся новый формат "электронного" заявления о ввозе товаров и уплате косвенных налогов и правила его проверки / 27 ноября 2014г. 12:38

    • Приказ ФНС России от 19.11.2014 N ММВ-7-6/590@

  • ФНС России разъяснила вопросы обложения НДФЛ сумм возмещаемых судебных расходов / 27 ноября 2014г. 12:39

    • <Письмо> ФНС России от 19.11.2014 N БС-4-11/23847

  • Курс евро вновь превысил 59 рублей / 27 ноября 2014г. 12:52

    • Об этом свидетельствуют данные биржи

  • Обновлен перечень документов, которыми обмениваются ПФР и негосударственные пенсионные фонды в рамках электронного документооборота / 28 ноября 2014г. 11:24

    • Приказ Минтруда России от 04.08.2014 N 517н

  • Минстроем России даны разъяснения о случаях, когда проектная документация должна направляться на повторную экспертизу / 28 ноября 2014г. 11:26

    • <Письмо> Минстроя России от 03.10.2014 N 21302-СТ/06

  • При таможенном декларировании в электронной форме товаров, помещаемых под таможенную процедуру экспорта и не облагаемых вывозными таможенными пошлинами, не требуется представлять транспортные (перевозочные) документы / 28 ноября 2014г. 11:29

    • Приказ ФТС России от 28.10.2014 N 2092

  • Утренние торги: евро — 64, доллар — 52 / 01 декабря 2014г. 10:26

    • Средняя стоимость валюты возрастает

  • Агентство по страхованию вкладов проведет санацию пяти банков / 01 декабря 2014г. 10:29

    • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проведет санацию РОСТ-банка, банка "Кедр", Аккобанка, СКА-Банка и Тверьуниверсалбанка

  • ФАС разрешила банку "ФК Открытие" купить 100% банка "Петрокоммерц" / 01 декабря 2014г. 10:34

    • Федеральная антимонопольная служба (ФАС) рассмотрела ходатайство банка "ФК Открытие" о приобретении 100% голосующих акций банка "Петрокоммерц" и приняла решение разрешить сделку